Интерактивный портфельный симулятор ипотек

Моделируйте различные сценарии оптимизации для нескольких кредитов одновременно и оценивайте потенциальную экономию

Цель портфельного симулятора

Портфельный симулятор предназначен для комплексного анализа нескольких ипотечных кредитов, чтобы оценить совокупный эффект от различных стратегий оптимизации.

Многие заемщики имеют не одну, а несколько ипотек или кредитов, связанных с недвижимостью. В этом случае важно анализировать все обязательства вместе, чтобы определить, какие именно кредиты требуют первоочередной оптимизации, и какой будет общий эффект от выбранной стратегии.

Наш интерактивный симулятор позволяет добавить до 5 различных ипотечных кредитов, указать их параметры и мгновенно оценить эффект от рефинансирования, реструктуризации или досрочного погашения.

Портфельный симулятор ипотечных кредитов

Портфельный симулятор

Добавьте все ваши ипотеки, выберите сценарий оптимизации и оцените потенциальную экономию

Выберите сценарий оптимизации:

Рефинансирование: Моделирует перевод кредитов в другой банк с более низкой ставкой.
Реструктуризация: Моделирует продление срока кредитов для снижения ежемесячного платежа.
Досрочное погашение: Моделирует эффект от дополнительного погашения основного долга.

Ваши ипотечные кредиты:

Результаты моделирования

Текущий ежемесячный платеж:

0 ₸

Оптимизированный платеж:

0 ₸

Ежемесячная экономия:

0 ₸

Годовая экономия:

0 ₸

Примечание: Все расчеты в симуляторе являются приблизительными и могут отличаться от фактических предложений банков. Для получения точных расчетов и индивидуальных рекомендаций рекомендуем проконсультироваться с нашими специалистами.

Как интерпретировать результаты

Рекомендации по анализу результатов моделирования и принятию решений

Когда рефинансирование выгодно

  • Ежемесячная экономия составляет не менее 5% от текущего платежа
  • Разница в процентной ставке с текущим кредитом более 1.5-2 процентных пунктов
  • Оставшийся срок кредита не менее 5 лет
  • Отсутствуют или минимальны штрафы за досрочное погашение текущих кредитов
  • Расходы на оформление рефинансирования окупаются экономией за 12-18 месяцев

Рекомендуемый следующий шаг:

Подать заявки на рефинансирование в несколько банков для сравнения конкретных предложений.

Когда реструктуризация выгодна

  • Текущая финансовая нагрузка слишком высока (более 50% дохода уходит на платежи)
  • Есть временные финансовые затруднения, но перспективы улучшения в будущем
  • Банк предлагает льготный период (снижение платежа на 3-6 месяцев)
  • Продление срока не приводит к чрезмерному увеличению общей переплаты
  • Снижение ежемесячного платежа критически важно для текущего бюджета

Рекомендуемый следующий шаг:

Обратиться в текущий банк с заявлением о реструктуризации, предоставив документы, подтверждающие финансовые затруднения.

Когда досрочное погашение выгодно

  • Высокая процентная ставка, которую сложно снизить рефинансированием
  • Наличие свободных средств, которые не планируется инвестировать с более высокой доходностью
  • Отсутствие других кредитов с более высокими процентными ставками
  • Короткий остаточный срок кредита (менее 5 лет)
  • Психологический комфорт от снижения долговой нагрузки важнее потенциальной доходности от альтернативных инвестиций

Рекомендуемый следующий шаг:

Проконсультироваться с банком о правилах досрочного погашения и выбрать оптимальный способ: снижение срока или уменьшение платежа.

Комбинированные стратегии

В некоторых случаях наиболее эффективным решением является комбинация различных подходов:

  • Рефинансирование + досрочное погашение: Перевод кредита в другой банк с более низкой ставкой, а затем направление сэкономленных средств на досрочное погашение
  • Реструктуризация + рефинансирование части кредитов: Снижение нагрузки по одним кредитам за счет продления срока и оптимизация других через рефинансирование
  • Консолидация нескольких кредитов: Объединение нескольких ипотек в один кредит с более выгодными условиями

Рекомендуемый следующий шаг:

Получить индивидуальную консультацию для разработки персонализированной стратегии, учитывающей все нюансы вашей ситуации.

Получите профессиональный анализ вашего ипотечного портфеля

Наши специалисты проведут детальный расчет и предоставят индивидуальные рекомендации по оптимизации ваших ипотечных кредитов.

Отправить данные консультанту

Или позвоните нам по телефону: +7 778 747 9027

Юридическая информация

Расчеты в портфельном симуляторе являются приблизительными и предоставляются в информационных целях. Они не гарантируют получение конкретных условий от банков и не являются финансовым советом или рекомендацией к действию.

Все расчеты выполняются локально в браузере пользователя, данные не передаются на сервер и не хранятся. Для получения точных расчетов и юридически значимых предложений следует обратиться к специалистам компании или непосредственно в банки.

Компания не несет ответственности за решения, принятые на основе результатов симулятора, и рекомендует всегда проводить дополнительную консультацию со специалистами перед принятием финансовых решений.

Для получения подробной информации о правилах обработки персональных данных, пожалуйста, ознакомьтесь с Политикой конфиденциальности.

Получить консультацию